En México suele ser bastante difícil obtener un crédito como empresa y tiene reglas muy estrictas para el otorgamiento de crédito, al menos en la banca tradicional.

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En los últimos años, han aparecido opciones en el mercado que proponen enfoques distintos al análisis de riesgo, prácticamente todas ellas basadas en soluciones tecnológicas. Y está claro, el uso y procesamiento de grandes cantidades de información por parte de estas empresas tecnológicas permite calibrar mejores modelos de predicción.

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Sin embargo, hay ciertos datos que siempre serán piedra angular en cuanto a análisis crediticio y te las platicamos a continuación para que las tengas en cuenta a la hora de considerar pedir uno:

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• Ingresos: Se refiere a las ventas y es el indicador principal de la trayectoria de una empresa. En la actualidad este tipo de información se puede rastrear de forma muy confiable a través de las bases de datos del Sistema de Administración Tributaria (SAT).
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• Egresos: Esta información también se puede rastrear desde los sistemas del SAT y es muy importante para las entidades crediticias conocer este dato, ya que a través de simples restas; pueden conocer cuánto dinero le sobra a una empresa cada mes.
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• Bancos: Contar con información sobre las entradas y salidas a nivel bancario completa la historia de los dos puntos anteriores, ya que al mezclar estas distintas fuentes de información se puede determinar un flujo libre de efectivo.
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• Flujo Libre de Efectivo: Este es el resultado a través del cual puedes medir la capacidad de pago del crédito de una empresa.
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• Historial crediticio: Todas las entidades de crédito están interesadas en conocer el comportamiento histórico de sus potenciales clientes en cuanto a pago de créditos se refiere.
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• Estados financieros: Es posible que pidan esto pero no todas las entidades de crédito usan estos documentos, ya que no todas las empresas cuentan con versiones correctas y apegadas a las reglas determinadas por el gobierno a través de las Normas de Información Financiera (NIF’s).

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El tipo de análisis que use la institución a la que pides el crédito puede variar dependiendo de a cuál sector estén dirigidos y qué tipo de crédito otorguen.

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Sin embargo, es de suma importancia mencionar que ninguna institución podrá hacer un análisis certero de tu empresa si esta tiene ingresos o egresos escondidos, es decir, no bancarizados o no reportados mediante factura.

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Otro problema constante es no poner atención en cumplir tus obligaciones de pago con las instituciones que te hayan prestado pues esto hace que tu perfil crediticio se vea afectado (tu historial crediticio).

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Como verás, es importante impulsar tu empresa hacia hacía la formalidad la cobranza en efectivo no reportada complica mucho los análisis. Esto resulta en complicaciones a la hora de buscar crédito, tasas más altas e incluso problemas al buscar capital de inversión.