El negocio va viento en popa, estás ganando clientes, cerrando nuevo tratos y estás planeando tu siguiente paso.

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De hecho, el nuevo cliente que acabas de cerrar te pide crédito de 15 días para cubrir el pago. Es un proyecto grande para tu empresa y tienes que contratar más personal para poder cumplir con él.

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Es aquí cuando el crédito revolvente se convierte en tu mejor aliado si lo sabes utilizar de forma inteligente.

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¿Cómo funciona este tipo de crédito?

Un crédito revolvente para startups, empresas o profesionistas independientes, es un instrumento financiero que otorga una línea de crédito que se renueva a medida que se realizan los pagos de los montos que se disponen.

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“La denominación “crédito revolvente” podría sonar un poco rebuscada o imponente, pero en realidad es tan sencillo como decir: si tienes una línea de crédito de 10 pesos y usas 4 pesos, esto significa que te quedarán 6 pesos disponibles. Una vez que pagues los 4 pesos que usaste, la línea se restablecerá a 10 pesos nuevamente. De esta manera dispone solo lo que necesitas con la tranquilidad de saber que tienes disponible este dinero para tus operaciones”, explica Paulina Cordero, Directora de Crédito de delt.ai, startup que desarrolla una plataforma de gestión financiera impulsada por inteligencia artificial centrada en otorgar préstamos a empresas latinoamericanas.

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Es probable que ya estés familiarizado con este modelo, pues una tarjeta de crédito personal funciona de la misma manera: el crédito otorgado puede utilizarse una y otra vez siempre y cuando se liquide el total de las compras dentro del plazo establecido.

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¿En qué se diferencia con un crédito simple?

Los créditos simples, como el hipotecario o el automotriz, son montos que se pueden utilizar una sola ocasión y aunque sean pagados normalmente no se vuelven a restablecer. El plazo de pago de estos formatos normalmente es mínimo a 1 año y desde la autorización ya sabes cómo y cuándo deberás realizar los pagos (con el interés/costo correspondiente). Estas y otras disposiciones se establecen en los acuerdos del contrato.

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Ahora viene la parte interesante del crédito revolvente

Los créditos revolventes enfocados en negocios suelen ofrecer líneas de crédito atractivas; a pesar de que la cantidad mensual solicitada para el crédito, sea elevada. Además, puedes disponer de tu línea de crédito de manera diaria.

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“Este tipo de crédito puede salvar a tu negocio de quedarse sin liquidez, pero es importante saberlo utilizar y que no se le considere como un ingreso extra. Son opciones muy viables para negocios que se encuentran en pleno crecimiento, o aquellos que lo hacen de manera acelerada como las startups si se utilizan de forma correcta”, puntualiza.

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¿Te llama la atención? Primero necesitas saber lo siguiente:

Ten siempre muy claras las necesidades financieras de tu negocio. Por ejemplo, cuánta liquidez necesitas, cuál es tu margen de ganancia y en cuánto tiempo puedes pagar el crédito.

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Recuerda que todos los créditos por lo general tiene un costo de uso asociado, así que para asegurarte de cumplir con los plazos en tiempo y forma debes conocer el tiempo real que te lleva convertir capital de trabajo en efectivo y evitar cargos por pago tardío, costos de cobranza y otros costos asociados a errores en el manejo del crédito.

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Para este objetivo puedes utilizar la siguiente fórmula:

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✍️ Ciclo de conversión de efectivo = Días de inventario (si aplica) + Días de cuentas por cobrar - Días de cuentas por pagar

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¿En qué puedes utilizar el crédito revolvente?

Este tipo de financiamiento al ser a corto plazo es ideal para emplearse en capital de trabajo, es decir para la operación diaria de tu negocio. El crédito revolvente te ayudará a cubrir necesidades inmediatas y que no dejar ir valiosas oportunidades de crecimiento, por ejemplo:

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• Contratación de capital humano por obtención de proyecto grande
• Pago a proveedores
• Reparaciones
• Inventario
• Necesidad de flujo por baja de ventas (debido a una temporada específica)

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Nunca utilices este crédito para pagar deudas o financiar asuntos personales. ¡El crédito revolvente debe tener la garantía de pago por generación constante de capital!

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Como puedes ver, el crédito revolvente es un instrumento ideal para todo emprendedor o empresario que busque contar con un flujo de efectivo estable y sostenible. Esto a la larga te dará mayor certidumbre, crecimiento y, sobre todo, mayor libertad financiera.